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众安家财险怎么样?2019房屋财产保险测评!

发布时间:2019-10-25 19:08编辑:保险浏览(71)

      成家立业,一直是成年人重要标志。不论买房还是租房,房子对每个人都意义重大。

      然而这些“最贵”的财产,却可能遭受火灾、地震、盗窃、地板进水等各种损失。

      比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”,以及常见的房屋失火、水暖管爆裂等导致的房屋风险,通常都能保。

      目前市面上的家财险产品很多,保障也五花八门。那么如何挑选一款家财险?我建议关注如下三点:

      有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,深蓝君建议重点关注如下 6 类保障:

      其中房屋主体、房屋装修、室内财产,这 3 项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额的差异。

      水暖管爆裂:这项保障非常使用,也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了咱们的损失,都能赔。

      居家责任:如果家中有小孩担心高空抛物,或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等,就一定要买带居家责任的产品。

      盗抢责任:如果小区附近治安不太好的话,盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后,符合条款才可以赔。

      家财险和医疗险一样,都遵循损失补偿原则,保险理赔的金额不能超过自己的实际损失,保额买高了也未必有用。

      比如价值 100 万的房子,要是买 800 万的家财险,万一房子没了,最多也只能赔 100 万。

      家财险的各项保障,保额都是独立的,具体要买多少额度,要根据自家实际情况和需求来定。

      比如同样 200 万的房子,有人花 10 万来装修,也有人花 50 万来装修,很明显后者的室内装修高额就要买高一些。

      房屋类型:一般只保城镇住宅,农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

      房龄要求:考虑到老房子的安全隐患,部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。

      大家在投保前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,这样才能买到适合的产品。

      房子可能是自己的,也可能是租的,下面深蓝君针对三类典型的人群,来看看家财险到底怎么买?

      我是业主:如果房子是自己的,那么可以买的产品很多,大家一般比较关注:房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失,有的还会考虑家政人员责任、宠物责任等。

      深蓝君搜索了市面上 80 多款家财险,最终为大家筛选了 4 款高性价比产品来做测评。

      上面每款产品都包含几种保障内容,基本都是够用了,大家可以根据自家房屋的实际情况来选择。

      房屋总价 200 万以内:可以考虑众安加家财险、平安百万家财,这两款产品整体保障全面,性价比高。

      房屋总价 500 万以内:泰康、平安这两款产品,都能保 500 万房屋主体、50 万装修。其他保障项的差异,大家可根据需求自行选择。

      如果关注火灾/爆炸:考虑到有的房子遭遇台风、洪水、泥石流等自然灾害的概率较小,就可以考虑补充一份众安 0 免赔火灾险。

      绝大部分家财险,都不保地震这种重大自然灾害。但在搜集资料的过程中,深蓝君也找到一些能保地震的产品。

      如果在四川、新疆等地震高发地区:建议投保人保财险等多家公司共保的城乡地震巨灾保险,最高可以买 100 万保额,部分地区政府会有保费补助。

      如果不在地震高发地:除了地震巨灾保险外,华安福满堂、天安千万房屋险,也是少见的保地震的产品。

      产品保障地区广,根据不同地区的风险进行差异化定价,且部分地区会有政府补助,是一项名副其实的国家惠民政策,但也存在一些限制。

      地震等级要求:需达到破坏性地震(震级 M4.7 级及以上、最大烈度达 Ⅵ 度及以上)才能赔。

      房屋破坏要求:需房屋达到中度以上破坏才赔,中度破坏赔 50%,严重破坏赔 100%,而轻度破坏是不赔的。

      如果大家想投保这款产品,目前深蓝君了解到的是:四川地区需前往人保财险的营业网点投保,可以获得一定的政府补助,而贵州、西藏、新疆等地则可以直接在人保财险官网投保。

      我国人口流动性非常大,尤其是在一些一二线城市,租房已经成为了人们主流的居住方式,而关于房东和租客的各种纠纷也屡见不鲜。

      针对这些问题,保险公司推出了一些专门针对房东、租客的家财险,深蓝君选择了几款典型产品来给大家做测评。

      如果是租客,想要保障全面的话,就可以考虑大地百万家财险,或考虑组合太平洋的家e保、人保五百万家财险,整体保障比较均衡。

      家电用电安全:如果租住的是老小区,容易发生电压异常等,家电用电安全保障,由此造成的家电损失是可以赔的。

      租客责任:可以保障因使用不当导致出租屋内的家具损失等,这一点还是比较实用的。

      如果是房东的话,目前性价比比较高的是平安的两款家财险。建议大家挑选时建议重点关注:

      租金损失:比如发生火灾导致房屋暂时不能住人,这部分损失由保险公司按天来赔付。

      房屋声誉受损:如果出租屋内发生了自杀或他杀等,那么这个房子短期内很可能租不出去了,这部分损失由保险公司来承担。

      总之,不同的人对于保险的需求是不一样的,只有先了解自己的需求,才能选到最适合自己的产品。

      很多人觉得,买了家财险就万事大吉,房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此,家财险的一些免责条款,我们要重点关注。

      几乎所有的家财险,都会有一条免责,就是人为的重大过失行为导致的事故损失不赔。

      比如出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。

      网上能看到,一些首饰或名贵字画等物品被盗后,结果家财险不赔的例子,于是就有人觉得家财险很坑,其实并非如此。

      绝大多数的家财险,虽然盗抢责任保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。

      而保险公司之所以区分对待,主要是因为这类财产本身的价值很难评估,而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。

      比如家中意外火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。

      因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。

      另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,也建议先拍照记录现场。

      其实这和人身意外险是一样的,正因为概率低,所以才能用很少的钱,买到数百万的保额。

      家财险保的是家中最贵的财产,而这类低频高损的风险,也是需要保险来保障的。

      不论是给房子、车、人买保险,本质上都一样,都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。

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